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二代征信全面启动,关系到你买房,买车,甚至离婚分家,继承房产....

发布日期:2022-01-06 13:22:02

二代征信全面启动,关系到你买房,买车,甚至离婚分家,继承房产....(图1)


按照中国人民银行的安排,我国的征信中心于2020年1月17-19日已经启动了二代征信系统切换上线工作,同时要求各家银行必须在2021年12月31日前全部完成系统切换。


二代征信全面启动,关系到你买房,买车,甚至离婚分家,继承房产....(图2)


离婚买房首付可能提高化


旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。


影响解读:以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付40%,离婚后也无法低首付购房。


信息更新及时化


旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。


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信用卡、车位贷等体现负债


旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。


新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响解读:以前只体现名目,不体现负债,未来信用卡将体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。


个人信息记录更加完整全面


旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读:个人信息非常详细,频繁换手机号和居住信息都会被记录。


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征信有效期内不良记录保持更久


旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

影响解读:旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。



电信、自来水业务等纳入征信


旧版征信:征信仅记录少量信息,房贷、银行卡等。

新版征信除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响解读:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。



为他人担保首次纳入征信


旧版征信:为他人提供担保不会上征信报告。

新版征信:为他人担保首次上征信。


影响解读:新版报告中对为他人担保的信息进行了完善,全面反映被征信人为他人贷款担保的总体和明细情况。明年开始,担保行为也被视为一种负债,成为银行衡量你总体负债情况的一个重要指标。二代以后,千万别再随随便便为人担保了,因为为他人担保,将会直接影响你自己的贷款审批。更严重的是,假如你担保的人或者公司出现债务危机,你也会被冻结资产、限制消费等。


END