央行降息！新规下，房子真的会便宜？

买房的动力从何而来？有的人说是为了居住、有的人说是为了赚钱、也有的人说主要是腰包鼓了无处安放，所以买套房子存着。相信一百个哈姆雷特就有一百个答案，纵观我国房地产发展20多年的历史，决定买不买房的主要有3个方面原因：买房投资、买房自住、买房放着。

买房投资很容易理解，这种购房需求在过去见到的最多、也是一直被调控抑制的购房需求，因为很容易引起市场投机。买房自住最为广泛，特别是对刚需而言，有人买房为了家庭居住、有人买房为了结婚，其实性质都差不多。最后的一种需求是买房放着，很多人没听说过，但是确实也很普遍。

刚需买房怎么买呢？绝大部分人都会采用按揭贷款的方式进行，一方面个人能通过银行进行大额贷款的机会确实不多，另一方面按揭贷款对于个人买房的支持力度确实很大，并且按揭贷款的利率相对较低，现在央行基准利率4.9看起来很高，依然远远低于市场上其他形式的贷款利率水平，所以不少房地产专家奉劝购房人：能按揭贷款就选择按揭贷款。

刚需购房者在按揭贷款办理中，也面临着多种选择，第一贷款方式选择到底是等额本息还是等额本金，哪个更适合；第二是贷款期限选择，10年和30年哪个更好；第三是贷款利率选择，这一点毋庸置疑，利率肯定是越低越好。最近，楼市又传来大消息，没买房的恭喜，“新规下”买房便宜了！另有“2大利好”正在路上。

  前不久，央行宣布贷款利率新规定，最新的商业贷款市场报价利率（LPR）迎来了从10月8日新政实施之后的第4次报价。新的标准为1年期LPR在8月和9月都降低了5个基点，10月没有变化，但是11月再次下降5个基点，从8月份的4.25%下降到了4.15%；5年期及以上的LPR在8月、9月和10月都没有任何变动，但是从11月公布的新标准之后，首次下滑了5个点，也就是从4.85%下滑到了4.80%。

5年期的贷款利率变动往往最能引起购房人的关注，因为对于大部分刚需购房者人来说，既然要进行按揭贷款，那么贷款本金肯定不会太低，短期内（5年内）完全还款的可能性不大，所以基本都会选择超过5年的长期性按揭贷款，11月份的这一次5年期利率变化，买房者们最为关注。

新的利率下，买房究竟便宜了多少呢？我们以帝都为例算笔账。如果买房采用商业按揭贷款200万本金，贷款期限选择20年，采用等额本息还款法。如果是首套房的话，月供从以前的13645.03元/月降低至13588.86元/月，下降了56.17元/月。如果是二套房买房者的话，月供从以前的14213.48元/月下滑至14156.09元/月，降幅为57.39元/月。可以看出，这是一个不小的变动，每个月节省了50多元钱，一年下来能节省很大一笔，20年下来更不是一个小数目。

专家分析，其实从现在开始，央行降息的新周期已经拉开了，在未来的几个月里，这种贷款利率标准可能会持续出现下滑趋势，“央行近期下调了一年期MLF利率和7天期逆回购利率，分别是近3年来和近4年来首次。”伴随着整体资金成本的逐渐降低，未来的房地产行业按揭贷款的利率再次上浮的可能性依然不大了，楼市的政策也出现了相对宽松的趋势，但是调控力度依然不会松懈，所以未来楼市依然是以平稳为主。在这样的行情下，该不该买房呢？另有“2大利好消息”：

第一、平稳仍是主流，刚需买房选择性大、时间足。2019年4月份以来，楼市经历了一次小阳春景象，但是依然没能掀起多大的波浪，随即到来的是更加严厉的调控政策，下行了接近5个月的房贷利率开始频频上浮；各大城市的调控政策开始收紧，根据数据统计2019年前10月房地产调控一共达到482次，几乎超越2018年全年数量，同比增长20%有余。力度不减、次数不少，也正说明国家房住不炒减持不会动摇。

房地产平稳，不仅表现在调控上，更表现在房地产开发企业的拿地积极性上，从2月份以来热度明显没有2018年以前积极了。根据wind数据，2019年10月份房地产企业拿地一共194宗，总拿地面积为1085.95万平方米，总价不到1000亿元（仅917.71亿元）。根据中新经纬数据显示，从2019年各月拿地平均价格看，10月份8450.67元/平方米，这个价格水平其实是年内最低的一次。除此此外，如果按照楼面地价计算，10月份的拿地价格为3737.12元/平方米，同样也是年内最低水平。开发商热度不再，也正好应了楼市方向，“趋稳”对刚需是好消息。

第二、住房制度体系完善，刚需购房者住有所居。一方面是商品房购买成本降低，让刚需受益的同时，另一方面国家也持续不断地推进住房保障体系的建设和完善房地产市场供应制度。根据住建部政策研究中心主任秦虹表示，“中国未来的住房制度已经基本确立，包括了4类住房的供应体系”，通过多维度的住房保障体系，确保市场上的每一类人都住有所居。

住建部相关专家表示，未来的住房供应体系，包括了住房保障体系和住房供给体系，前者包含国家支持的公共性质的租房供应和共有产权房供应，可以看出这类住房保障的是城市低收入刚需住房人群和暂时买不起房的人的住房需求，通过公共租房供应，满足他们的住房需求，同时对于有买房需求但是购房能力不足的刚需人群，也可以通过共有产权房予以支持。除此之外，还有市场化的商品房和租房供给土地，有经济能力的人可以选择租房或者购买商品房，实现居住需求。

很容易看出，在对待刚需购房的问题上，国家始终是支持态度的，根据央视财经消息，截止2018年末，我国一共有3700万符合标准的人入住公租房，解决了在住房方面的需求，另外有超过2200万人领取了相应的住房和租房补贴，实现了安居梦。无房人的刚需，不管是买房还是租房，都迎来新利好。

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